央行目前已发布《金融标准化十四五发展规划》，提出以标准化引领金融业数字生态建设，尤其是稳步推进金融科技标准建设、系统完善金融数据要素标准等。

从支付货币排位看，2010年人民币排位为第35位，而到2022年1月则已稳居第4位。比较而言，美元比重仍为59.２%。

近期以来，地缘政治冲突加剧，俄乌危机爆发，都对世界经济复苏和金融稳定性具有破坏性影响。根据协议条款，该机构需要针对其成员缴纳的份额进行定期检查和评估。在国际原油交易中，美元一直以来占据绝对的主导地位。在发达国家，为应对疫情所实施的刺激政策，出现了财政政策与货币政策相互配合的情形。这样一种中心-外围结构运作多年，在一定意义上维持一种非体系的国际货币体系安排。

同时，国际金融机构仍面临多方面挑战，特别在以下三个领域亟须改革。在疫情冲击下，本国经济收缩幅度大，复苏进程缓慢，需要外部资金援助。闫昕，中国进出口银行公司客户部。

根据IMF的分类，央行数字货币是由中央银行发行的（政府担保）、具有交易结算性质的、有固定价值的数字形态货币。根据SWIFT协会章程（By-Laws）和公司准则（Corporate Rules），SWIFT协会由全体股东拥有和控制，股东为经董事会审核批准的部分用户，现有股东约3500家机构。面对数字货币的潜在挑战，SWIFT自2021年已开始试验将CBDC平台与现有支付系统连接。万事达卡CEO近日表示，鉴于各国央行数字货币的发展，SWIFT在五年内可能将不复存在。

综上，长期来看，区域性金融通讯系统、CBDC、科技公司基于区块链技术的解决方案等均可能对SWIFT和现有清算体系构成挑战，碎片化（Fragmentation）趋势显现。董月英，浙江大学管理学博士研究生，北京大成（上海）律师事务所合伙人。

（三）提升公司治理话语权 从SWIFT的公司治理结构来看，目前西方国家在SWIFT董事会中占据多数席位，中国内地和中国香港共占据2席，话语权较弱。在用户层面上，SWIFT提供支付控制服务，可通过用户设置的条件过滤一些支付信息，或及时终止交易，防止诈骗交易的发生。丁宇，北京大学汇丰商学院研究生。SWIFT是由The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication（环球同业银行金融电讯协会，以下简称SWIFT协会）运营的全球共享的金融报文传送系统。

进一步完善支持人民币国际化的相关金融基础设施等。未来，在促进提升人民币国际化程度的基础上，中国央行也应更加重视参与对SWIFT的监管，积极关注并争取参与SWIFT监管核心决策，提升中国在SWIFT监管层面的话语权。2021年，中国稳居世界第一贸易大国，进出口总额突破6万亿美元，占全球贸易总额的13.51%，其中，东盟、欧盟、美国位列中国贸易伙伴前三名，中国对东盟、欧盟、美国进出口分别为占中国进出口总值的14.5%、13.7%、12.5%[6]。因此，基于SWIFT的网络外部性和规模经济，对于使用者来说，继续使用SWIFT比建造或切换到其他系统更加经济便利。

参考文献： [1]Bank of Russia. National Payment System Development Strategy For 2021-2023. 2021. [2]National Bank of Belgium. Financial Market Infrastructures and Payment Services Report 2021. [3]SWIFT Accenture. Exploring central bank digital currencies: How they could work for international payments. Discussion paper, 2020 [4]V. Pop, S. Fleming, J. Politi. Weaponization of finance: How the West unleashed ‘shock and awe on Russia[N]. Financial Times, 2022-04-11. [5]罗刚. 人民币跨境清算模式及银行对策研究[J]. 时代金融, 2020(03):82-86. [6]单科举. Ripple与SWIFT比较分析研究[J]. 金融理论与实践, 2016(10):105-107. [7]宛洁茹,吴优.央行数字货币的跨境支付问题研究[J]. 新金融, 2022(1):58-64. [8]香港金融发展局. 发展人民币资产市场，提升香港人民币枢纽地位. 2020. [9]余永定. 金融武器化的启示[J]. 中国经济周刊, 2022(09):98-101. [10]周小川. 关于数字货币的几点问题及回应. 2022清华五道口全球金融论坛. 2022 [11]周有容. 国际央行数字货币研发进展综述[J]. 西南金融, 2022(2):3-15. 进入 巴曙松 的专栏 进入专题： SWIFT 。SWIFT协会注册地位于比利时，是一家强调自身国际性和中立色彩的全球同业合作组织，遵从比利时和欧盟相关法规。

短期看SWIFT难被替代的三大优势 优势一：网络外部性和规模经济效应 网络外部性是指接入网络的价值取决于已经连接到该网络的其他人的数量。人民币国际化季度报告。

从强化合作入手，促进SWIFT公平地为我所用 SWIFT作为全球覆盖范围最广的金融通讯系统，从短期来看，SWIFT的地位依然难以被撼动。中国也应尽早思考如何处理与被武器化的SWIFT的关系。2022年5月15日，IMF执董会完成特别提款权（SDR）定值审查，将人民币权重由10.92%上调至12.28%，人民币权重仍保持第三位。据报道，近日，欧盟已同意将俄罗斯最大的商业银行——俄罗斯联邦储蓄银行排除出SWIFT。目前，发生过的少量入侵和诈骗案件均由用户接入安全问题造成，SWIFT网络安全性良好。作为全球最广泛使用的支付指令报文体系，SWIFT连接了全球200多个国际和地区的超过11,000家银行、证券机构、金融市场基础设施和企业用户。

优势三：信息优势 SWIFT集合了全球大量实时支付、证券交易等方面的资金流数据，具有任何单个国家和地区都难以比拟和挑战的信息优势。目前，加拿大央行的Jasper项目和新加坡金管局的Ubin项目成功实现系统连接，完成了基于分布式账本技术的跨境、跨币种的支付试验，使跨境支付更加简单、高效、安全。

该机制实质是一种易货交易模式，欧盟与伊朗进行贸易时，货款不汇往伊朗的银行，而是汇往给伊朗供应商品的欧盟公司，双方只有货物往来，资金的流转都在各国境内进行。本质上，这与人民币的国际地位紧密相关。

林宇灵，中国建设银行信用卡中心计划财务处副处长。虽然现在各国CBDC的应用主要侧重于零售型，但已有不少国家对批发型CBDC用于金融机构之间大额结算和跨境支付进行试点。

SWIFT报文传送在专用通讯网络中闭环进行，核心报文传送平台采用分层安全模式。同时，基于SWIFT的网络外部性和规模经济效应、安全性和信息优势等内在优势，在短期内，仅仅依靠一个国家可能很难以较低的成本替换掉SWIFT系统。此外，据报道，中国、俄罗斯、印度正就对接跨境支付清算基础设施进行探讨。（三）科技公司基于区块链技术的解决方案 针对目前跨境支付清算体系的痛点，大型科技公司和金融科技公司尝试通过区块链技术解决这些问题，推出了一些具有代表性的产品和解决方案，如Ripple、JP摩根的Liink等。

可依托一带一路等重大战略，加大政策性银行通过资本输出对外提供人民币的力度，再通过政策鼓励引导境外主体采用人民币从中国进行采购和结算。此外，SWIFT网络可靠性和恢复能力强，在美国、荷兰、瑞士维持有三个运营中心(OPC)，提供全站冗余。

人民币占比2.2%，排名第五，虽然较2020年3月上升了0.35个百分点[7]，但与美元、欧元相比仍有很大差距。但上述方案目前还存在应用范围有限、尚未实现广泛跨系统连接、业务规模小等问题，难以与SWIFT的规模和业务量相提并论。

长期看SWIFT面临三重潜在挑战 支付与市场基础设施委员会（CPMI）2020年发布的《加强跨境支付：构建全球路线图的基础》指出，当前跨境支付模式存在成本高、速度慢、透明度低等痛点，应当探索新的跨境支付基础设施和安排。综上，SWIFT作为全球共享的金融报文传送系统，在国际支付清算体系中占据重要地位，其业务类型丰富，业务体量庞大，在技术上具有高度安全性，并希望尽力保持自身的国际性和中立性，以维持其在国际支付清算体系中的地位。

所有报文在传输和储存过程都严格加密，实施严格的安全性、保密性及完整性保护。人民币国际化需由市场驱动，中国应当利用买方优势或卖方优势来推进人民币计价和结算范围的扩大。此外，SWIFT可为客户提供透明、即时的支付信息，并可根据用户需求对其支付数据进行分析。科技公司推出的基于区块链技术的创新解决方案正逐渐被了解和使用，但从目前来看，尚未形成能与SWIFT竞争的规模与效率。

同时，中国应把握和利用好RCEP区域贸易合作为中国对外贸易带来的新机遇，发展与RCEP成员国贸易。2021年，在BIS创新中心支持下，中国香港金管局、泰国央行与中国人民银行数字货币研究所、阿联酋央行合作开展mCBDC-Bridge 试点项目，多种央行数字货币通过通用原型平台可在几秒内完成跨境支付和结算操作，可降低约50%的操作成本。

优势二：安全性 作为金融信息传递的基础设施，SWIFT在网络和用户层面都具有较强安全性。该机制最初是为人道主义物资交易设计。

SWIFT正在积极准备与CBDC在跨境支付领域开展合作。2019年11月，比利时、丹麦、芬兰、荷兰、挪威和瑞典加入这一机制。